POR: LILIANA GRISALES – MORTGAGE LOAN OFFICER NMLS#2612119 – 786-301-4616 LGRISALES@305INVESTING.COM
Miami (Mayo 8, 2025) La nueva administración del presidente Donald Trump ha generado diversos efectos en todo lo relacionado con el mundo de las finanzas y tal vez uno de los más importantes tiene que ver con la compra de vivienda y propiedades comerciales. Saber si tomamos un préstamo en este momento, prever el comportamiento de las tasas de interés, saber si los programas existentes siguen ofreciendo las mismas ventajas a los compradores de bienes inmuebles, es clave antes de tomar cualquier decisión.
Hablamos con Liliana Grisales, experta en préstamos hipotecarios y asesora financiera, para conocer las respuestas en estos momentos de incertidumbre.
- ¿Es un buen momento para solicitar un préstamo hipotecario?
Aunque las tasas hipotecarias han disminuido respecto a los máximos alcanzados a finales de 2023, aún se mantienen relativamente altas. Por otro lado, los precios de las viviendas siguen aumentando. Según la Asociación Nacional de Agentes Inmobiliarios (NAR), en febrero de 2025 se cumplieron 20 meses consecutivos con incrementos anuales en el precio de las casas.
Estas condiciones podrían generar incertidumbre en algunos compradores, lo cual es completamente comprensible. Sin embargo, independientemente de la situación actual del mercado, comprar una vivienda hoy tiene ventajas claras: le permite comenzar a construir patrimonio de inmediato y, además, protegerse de futuras subidas en las tasas hipotecarias, que podrían afectar su presupuesto mensual y aumentar el costo total de su préstamo.
Entonces, ¿debería comprar ahora? La respuesta es sí, si encuentra la propiedad que desea convertir en su hogar. No puede cronometrar el mercado. Recuerde que una casa es una inversión a largo plazo, y si encuentra el lugar ideal, no espere. Siempre podrá refinanciar más adelante si las tasas bajan.
Sí, una desaceleración en el mercado inmobiliario podría llevar a una disminución en las tasas de interés, especialmente si esta desaceleración es parte de un enfriamiento económico más amplio o incluso una posible recesión. Cuando el mercado de bienes raíces se debilita, tiende a reducirse el gasto del consumidor, disminuir la inflación y aumentar la incertidumbre económica. En este escenario, la Reserva Federal podría decidir reducir las tasas de interés para estimular el crecimiento económico, lo que, en consecuencia, podría bajar las tasas hipotecarias.
Además, en tiempos de incertidumbre económica, los inversores suelen buscar refugio en activos más seguros, como los bonos del Tesoro de EE. UU. La mayor demanda de estos bonos hace que sus rendimientos disminuyan, y como las tasas hipotecarias siguen los movimientos de los bonos del Tesoro a 10 años, es probable que las tasas de interés hipotecarias también bajen.
Si el mercado inmobiliario de Miami y de Florida sigue mostrando signos de desaceleración —con un aumento en el inventario y una caída en las ventas— podríamos ver una presión hacia abajo en las tasas hipotecarias.
Sin embargo, es importante tener en cuenta que las tasas de interés hipotecarias dependen de muchos factores, como las condiciones económicas globales, las tendencias de inflación y las decisiones de la Reserva Federal. Aunque una desaceleración en el mercado inmobiliario podría contribuir a tasas más bajas con el tiempo, no se puede garantizar una caída abrupta o inmediata. Los expertos pronostican que cualquier descenso en las tasas será gradual y no ocurrirá de manera repentina.
- ¿Es un buen momento para comprar una segunda propiedad como inversión?
Definitivamente sí, pero el éxito dependerá de tu solidez financiera, visión a largo plazo y disposición para enfrentar las fluctuaciones del mercado a corto plazo.
El mercado inmobiliario de Miami está atravesando una nueva fase: el inventario está aumentando, las ventas están disminuyendo y los precios se están estabilizando, e incluso bajando ligeramente en áreas como Palm Beach y Broward. Para los inversionistas inteligentes, este es un escenario que ofrece una oportunidad única para negociar precios más favorables y adquirir propiedades con un alto potencial de revalorización.
Si tienes una base financiera sólida, planeas mantener la inversión durante al menos cinco años y estás dispuesto a gestionar cierta volatilidad del mercado, este podría ser el momento ideal para sumar una segunda propiedad a tu portafolio.
- Qué criterios se deben considerar para escoger la entidad que financiara la propiedad y cuales son las líneas de préstamos más asequibles?
Cuando se trata de financiar su próxima inversión o casa, elegir con que compañía hacer el préstamo puede marcar toda la diferencia. A continuación puntos claves a evaluar:
- Al igual que las tasas hipotecarias, las tarifas de originación y procesamiento varían entre los prestamistas, por lo que vale la pena comparar opciones, para disminuir los gastos de cierre.
- Procesos agiles y eficientes al momento de aprobar solicitudes y desembolsar fondos en tiempos record.
- Atención personalizada, ofreciendo asesoramiento cercano en cada etapa del proceso.
- Soluciones a la medida de cada perfil de comprador y situación financiera.
- Si su historial financiero no encaja en los estrictos moldes bancarios, existen prestamistas con mayor apertura al riesgo y prestamos no tradicionales.
Entre las opciones más populares y asequibles de programas de préstamo para compradores se tiene FHA con 3.5% de inicial y Convencional con el 3%. Los prestamos no QM o préstamo hipotecario no calificado, es una opción alternativa de financiamiento para personas que no cumplen con los requisitos establecidos por Fannie Mae o Freddie Mac. Este tipo de préstamos pueden beneficiar a:
- Trabajadores autónomos (Self-employed)
- Propietarios de negocios
- Personas con niveles altos de deuda
- Personas con bajo puntaje de crédito
- Inversionistas inmobiliarios
- Trabajadores ‘freelance’ o de la economía gig con ingresos variables
- Ciudadanos extranjeros
La perspectiva del mercado inmobiliario ante el aumento de aranceles es mixta y presenta varios retos. Los nuevos aranceles sobre materiales importados como la madera y el yeso probablemente aumentarán los costos de construcción, encareciendo la edificación de nuevas viviendas. Esto podría agravar la escasez de viviendas, especialmente en los segmentos más asequibles, y mantener los precios elevados.
Además, los aranceles podrían generar una mayor inflación, lo que pondría presión al alza sobre las tasas hipotecarias y haría más costoso financiar una compra. Sin embargo, si los aranceles provocan una recesión económica, las tasas hipotecarias podrían eventualmente bajar. En general, los compradores e inversionistas deben prepararse para enfrentar desafíos de asequibilidad y posible volatilidad en el mercado durante 2025.
En resumen: ¿Es buen momento para comprar una casa en 2025?
Aunque la incertidumbre económica pueda llevar a algunos a dudar, la realidad es que esperar a una recesión o a que las tasas de interés bajen podría ser arriesgado. Los precios aún pueden seguir subiendo, y al esperar, se enfrentará a la competencia de otros compradores, lo que podría llevar a precios más altos.
Comprar una casa hoy puede ser una excelente inversión a largo plazo. Si está buscando poner raíces y construir patrimonio, este es el momento ideal para hacerlo. Recuerde que el propietario promedio ganó aproximadamente $22,000 en patrimonio durante el último año, lo que demuestra cómo la compra de una casa puede beneficiar su futuro financiero.
