Programas para comprar o refinanciar una propiedad en 2022

Comprar o refinanciar una propiedad involucra una de las operaciones financieras más importantes que podemos realizar en nuestras vidas. Cerrar un buen negocio va más allá de conseguir un buen interés o dar el menor down payment posible; son muchos los factores que debemos analizar para sentirnos felices hasta el final de nuestro préstamo y que debemos concebir bajo la visión de una estrategia.

Ahora mismo existe un entorno de intereses bajos que puede ahorrarles a las personas decenas de miles de dólares a largo plazo cuando compran o refinancian una propiedad. Para muchas personas es muy fácil calificar para los programas convencionales si tienen un empleo W2, pero para quienes trabajan para un negocio propio o reciben un 1099, el proceso puede ser un poco más complicado, aunque no imposible.

Cuando una persona aplica a un préstamo, siempre tiene que cumplir con la regla del ATR (Ability To Repay en inglés), donde sus ingresos, su capital (cash, activos, propiedades) y su historial de crédito determinan su capacidad para pagar el préstamo. Luego de la crisis financiera del 2008, la industria adoptó nuevas reglas para evitar que la economía del país y de las personas se vea afectada otra vez de una manera tan severa.

En mi oficina en South Florida Home Lending yo trabajo con programas de bank statements con intereses fijos por 30 años donde no se mira cuánto dinero la persona declara al hacer sus impuestos, sino cuánto dinero entra en sus cuentas de banco.  Estos programas benefician a los dueños de negocios, freelancers y personas que trabajan por contratos, quienes incluyen muchos gastos en sus impuestos y su taxable income es muy pequeño para calificar a un préstamo convencional.

Para las personas que reciben un 1099, también trabajo con programas que analizan su historial y consistencia de ingresos como autoempleado para calificar para un préstamo.

Si una persona desea comprar una propiedad de inversión, también existen programas específicos para compradores domésticos y extranjeros que analizan la capacidad de esa propiedad de producir ingresos sostenidos y facilitar el préstamo.

Cómo aprovechar el aumento del equity de las propiedades en el 2021

Según el sitio de real estate, Redfin, entre julio del 2020 y julio del 2021 el precio promedio de las propiedades en los Estados Unidos aumentó un 21%, lo cual también disparó el equity de los dueños, es decir, la diferencia que existe entre lo que les queda por pagar de sus préstamos y el valor de mercado de la propiedad.

Este aumento en la apreciación de los inmuebles, sumado a los intereses bajos disponibles, provoca que hacer un cash-out refinance sea una muy buena estrategia para quienes desean sacar dinero para arreglar la propiedad, pagar tarjetas de crédito, contribuir a una cuenta de inversión o cualquier otro uso.

Justo en agosto del 2021, el Financial Housing Federal Authority eliminó el cargo extra impuesto en el 2020 que pagaban las personas cuando refinanciaban. Ahora esto se traduce en tasas de interés aún más bajas para quienes refinancian una propiedad.

South Florida Home Lending: En el Doral y para todo Miami y la Florida

El Doral, como todo el condado de Miami-Dade, está creciendo en términos de real estate. La Florida ya desplazó a New York como el tercer estado más poblado del país, lo cual demuestra la intensidad del mercado inmobiliario y la especialización que requiere para poder encontrar los mejores programas.

Nosotros en South Florida Home Lending nos encontramos justo en el Doral, conocemos el mercado al detalle y sabemos encontrar la mejor estrategia para las necesidades de cada persona, ya sea una residencia primaria o de inversión.

Por la cantidad de dinero involucrada en la compra o el refinanciamiento de una propiedad, cuando trabajo con una persona lo hago insertando el préstamo dentro de una estrategia financiera holística. Muchas veces las personas quieren comprar o refinanciar en un momento dado, pero a veces no están listas para hacerlo y necesitan asesoría en materia de finanzas, crédito y planificación para que la operación sea un éxito total. Es a lo que yo llamo prepararse para asumir el préstamo.

Cada persona trae una situación completamente distinta y requiere de una estrategia única y personalizada. Este es uno de los grandes retos de mi profesión, pero también una de las cosas que más disfruto. Ver a las personas felices con su préstamo, con su estrategia y con su familia por el resto de sus vidas.